Конкуренция и право :: Тарифы на борьбу с подозрительными операциями привлекли внимание ФАС России

Депутат Госдумы Владислав Резник на прошлой неделе направил руководителю ФАС России Игорю Артемьеву письмо, в котором обращает внимание ведомства на проблему «установления дискриминационных условий обслуживания» клиентов банков в рамках борьбы с отмыванием. Об этом пишет «Коммерсантъ». По его словам, банки действуют в рамках Закона № 115-ФЗ (Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), по которому они имеют право в одностороннем порядке отказывать клиентам в проведении операций. А также опираются на многочисленные письма и методические рекомендации Центробанка, которые не являются нормативными правовыми актами. Причем, по словам господина Резника, эти рекомендации банки применяют на практике произвольно.

В результате «в отношении отдельных категорий клиентов либо отдельных видов операций банками вводятся явно дискриминационные условия обслуживания».

В качестве показательных примеров произвольного применения рекомендаций Центробанка депутат приводит практику установления повышенных тарифов для денежных переводов предпринимателей в пользу физлиц. Они могут составлять от 1 до 12% от суммы перевода. При этом комиссии по переводам между юрлицами у банков составляют от нескольких рублей до нескольких десятков рублей за перевод, вне зависимости от характеристик получателя, суммы или назначения платежа.

Другой дискриминационной практикой Владислав Резник считает введение «заградительных» комиссий за снятие предпринимателем средств со счета в случае его закрытия банком в рамках Закона № 115-ФЗ. Размер таких комиссий составляет 10–30% от суммы остатка по счету, что «уже породило обширную и противоречивую судебную практику». Депутат при этом отмечает, что ни Закон № 115-ФЗ, ни иные законодательные акты не предусматривают действий экономического характера в отношении клиентов банков для борьбы с отмыванием. В связи с этим он просит ФАС России провести проверку «соблюдения антимонопольного законодательства кредитными организациями и Банком России».

Пресс-служба ФАС России отметила, что в 2017 г. в службу уже поступала похожая жалоба, но тогда ведомство не выявило нарушений антимонопольного законодательства. Впрочем, в ФАС России отмечают, что банки объясняют высокие тарифы за переводы в пользу физлиц своими правами и обязанностями по борьбе с легализаций доходов. Вместе с тем, по мнению антимонопольщиков, такая прогрессивная тарификация «приводит к значительному удорожанию соответствующих банковских услуг для всех участников рынка». «В том числе добросовестных, что вызывает не только недовольство у потребителей, но и серьезную озабоченность ФАС в части экономической обоснованности, правомерности и эффективности применения так называемых антиотмывочных тарифов», – заявили в службе.

Антимонопольное ведомство инициировало работу с профильными органами власти и с Центробанком для выработки единой позиции по этому вопросу. ФАС России также обещает провести повторную проверку и не исключила возможности внесения изменений в законодательство в случае выявления такой необходимости.